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来源: 南方日报网络版     时间:2019-11-15 11:03:57

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当前,消费金融行业已进入快速发展的新金融时代。在国美消费金融首席风控官曹强看来,新金融时代具备两个特点:一是进入强监管时代,未来行业监管将呈现越来越严的形势;二是客户理念升级到新的层次,大量的潜在需求需要被满足。

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欢迎原创作者主动投稿来源:金融时报-中国金融新闻  当前,消费金融行业已进入快速发展的新金融时代

在国美消费金融首席风控官曹强看来,新金融时代具备两个特点:一是进入强监管时代,未来行业监管将呈现越来越严的形势;二是客户理念升级到新的层次,大量的潜在需求需要被满足

  中国消费金融市场快速崛起的背后,除了得益于经济社会高速发展、人民生活水平日益丰富外,居民消费结构持续升级,在医疗、旅游、娱乐等领域的服务需求增加,依托互联网与物联网,新零售模式带动了新兴消费市场的发展

  根据国家统计局数据,今年前三季度,消费对经济增长的贡献率达到64.5%

据摩根大通预计,未来几年,中国消费还将持续增长,在电子商务的推动下,今后3年中国的消费市场将从4万亿美元增长至6万亿美元

  毋庸置疑,能够渗透至线上、线下诸多场景的互联网消费金融的发展潜力是巨大的

根据《2017中国消费金融洞察报告》显示,消费金融的发展需建立大范围、多层次、普惠大众的有效市场,需结合消费人群、消费行为和消费场景开发创新金融产品,这两个方面的发展均需要互联网消费金融注入全新的血液

  “对于厂商来说,消费金融是一个连接点

”乐赚金服联合创始人、副总裁凌更生表示,实际上消费金融不是最终的目的,最终目的更多的是基于产业的商家、商品跟消费者之间信任关系的延伸

通过完善产业链金融和消费金融,让老百姓有更多的获得感

  目前,互联网消费金融的渗透率约在20%至30%左右

“消费金融是一片蓝海,但似乎竞争更加激烈了

”中央财经大学金融法研究所所长、中国互联网金融创新研究院院长黄震认为,当前,竞争的重点在风控领域

  伴随着消费金融场景的丰富以及市场参与主体越来越多元化,消费金融产品也更加多样化、智能化,其面临的一些潜在风险问题正逐步暴露,信用风险、操作风险、财务风险等问题依然不可小觑

无论是任何消费金融市场主体,无论通过何种方式提供金融服务,风控这一核心贯穿始终,是机构赖以生存和竞争的前提

  宜人贷副总裁宋巍表示,互联网消费金融的核心是对消费者的把控,也就是对人的把控,风控的核心是消费者

她强调,平台需要采用多种风控方法,用更加灵活、智能的决策引擎,将不同的方法与模型,不同的动态、静态数据结合,实现智能切换,为自身运营审批结果带来优化的效果

同时,不应该忽视“人工”在风险管理过程中所发挥的作用

  众多科技公司采用人工智能算法和模型,将其应用到反欺诈、信用风控、催收等场景

曹强认为,风控的根本意义是解决信息不对称的问题

而数据的使用涉及到客户的诸多信息,有强相关的变量,也有弱相关的变量

如何正确合法合规地使用数据,亟待进一步明确

他建议,一方面可以从监管法律层面加以推进,建立规范性的体制;另一方面从行业自律层面推动,从业机构须通过合法手段收集、管理客户信息,严格企业自律

  数据驱动着互联网消费金融的发展

世界银行集团国际金融公司高级金融部门专家黄琳表示,在征信领域,对数据的控制是非常严格的,需要对数据质量与合规风险加以重视

  从互联网技术到智能技术,从大数据风控到智能风控,利用数据采集加强自身风控服务已成为金融机构的一大发展趋势

在大数据时代,利用开放的大数据进行风险管理是金融机构的必由之路

不过,在不少专家看来,大数据风控尚未完全成熟,仍在发展与演变的过程中

随着政策的收紧,未来对个人数据以及金融消费者的保护将会更加严格

这两点也是影响平台可持续发展的两个要素

  可以看到,由于国家政策的鼓励,传统金融机构与互联网金融机构积极向下延伸服务触角,扩大金融服务覆盖人群

不过,宋巍也直言,互联网消费金融在中国面临来自两方面的挑战,一是流量成本较高,二是由于官方和社会征信系统的不完善,数据孤岛尚未打通

  “数据是决策的基础,没有数据风控就是无源之水、无本之木

”苏宁消费金融风险管理部总经理秦晴表示

  众所周知,传统的风控中,对用户信用的审核主要依靠央行的征信记录以及风控人员的尽职调查,而大数据风控则充分利用海量的信用信息、行为信息、社交信息等数据,提炼用户特征,与数字技术紧密结合,建立信用风险评估模型,探索出一条风险控制的新途径

秦晴也强调,大数据风控与传统风控以及大数据征信与传统征信须有机结合,二者相辅相成,互为辅助与补充,有助于更好的开展业务

  合规是金融服务的“生命线”

谈及如何进行信息保护,凌更生认为,除在法规层面与行业自律层面全面推进用户信息保护外,还要回到用户体验层面,加强对于信息泄露的重视程度

行业监管调整在即 消费金融现金贷风险、合规、风控运营案例分析--深度剖析消费金融与新政策、新科技、新场景的联动及影响,消费金融的新趋势、实操及案例(邀请函)各相关单位:大数据、智能科技背景下的消费金融发展前景?诈骗风险、信用风险下如何稳健成长?如何用数据驱动精准营销为此,贸易金融杂志、中国消费金融产业生态联盟将于2018年1月13日--14日在上海举办“新政策调整下 消费金融市场的转型、风控、合规以及获客新趋势--深度剖析消费金融与新政策、新科技、新场景的联动及影响,消费金融的新趋势、实操及案例”

本课程从消费金融的发展历史和前景,分析新政策、新科技、新场景的各方博弈,以及相关影响,盘点热点创新案例,从理论与实践双重视角剖析创新模式,解读银行、消金企业、核心企业、消费金融管理公司、第三方信息平台等主体的消费金融模式异同,发展前瞻,并具体分析应该如何掘金消费金融的万亿蓝海市场

一:培训内容:1月13日(周六)上午9:00-12:00 下午14:00-17:00万里老师: 消费金融与互联网金融专家,零售信贷业务专家

金融机构营销与管理资深顾问

二十年金融从业经验,熟悉银行业整体工作流程;从事过银行一线各岗位基础业务;担任过支行零售部负责人、个贷中心主任、团队长、分行个银部总经理助理、副总经理、总经理

担任过某持牌消费金融公司华中区总经理,具有很强的市场开拓、风险控制及新产品设计能力

从事消费金融及互联网金融研究及推广,被多家国内高校聘为客座讲师,被多家全国性互联网金融公司及P2P机构聘为高级顾问

提纲:第一部分:消费金融的趋势及发展一、消费金融发展趋势二、国外消费金融的发展三、我国消费金融的发展第二部分:解读消费金融公司第三部分:解读互联网消费金融第四部分:消费金融的信贷风险第五部分. 现金贷新规解读【代码—634436】一、逐条解读现金贷新规二、新规出台的背景和趋势第六部分. 现金贷新规后的转型路【断血、甩锅、转型】1月14日(周日)上午9:00-12:00 孙冰青老师:同盾科技专业服务部/售前技术专家本科毕业于浙江工商大学统计学院,硕士毕业于浙江大学管理学院

加入同盾科技前,曾在浙江农信负责银行卡相关系统建设,包括贷记卡核心系统建设、贷记卡系统迁移、借记卡核心系统建设、ATM、POS相关系统建设;曾在浙商银行负责信用卡分期业务;曾在杭银消费金融公司负责现金贷产品及POS贷产品研发

加入同盾科技后,主要负责行业风控咨询、风控产品介绍等工作

提纲:一、目前互联网消费金融面临的风险1. 欺诈类风险2. 欺诈技术详解3. 信用风险二、互联网消费金融风险解决之道1. 标准化的解决方案2.定制化的解决方案11月14日(周日)下午14:00-17:00俞洲老师:天创信用高级风控专家多年银行从业经验,专注于银行、互金等领域的精准营销和量化风控研究,在策略与业务流程设计方面具有丰富的实战经验,擅长数据驱动的精准营销营销体系建设

曾为浦发银行、民生银行、徽商银行、上海银行、瀚华信贷、玖富集团、苏宁消费等多家银行与互金公司提供咨询服务

提纲:1.数据驱动精准营销的概念和内涵介绍2.基于客户生命周期的信贷精准营销体系介绍3精准营销的策略设计4.精准营销活动效果监控与分析课程收益:1、充分了解消费金融面临的风险点;2、规避政策风险带来的“泰山压顶”;3、学会应对获客渠道带来的“中介风险”;4、面对日益复杂的消费金融市场风险,我们可以做些什么?5、了解未来消费金融发展的前景

授课对象:1.制造业企业、零售企业、上市公司等;2. 信贷审批部、风险管理部、合规部、信用卡中心领导及相关人员;3.消费企业、物流企业等;4.电商/跨境电商企业、Fintech企业等;5.银行、券商、信托、基金等金融机构6.保理企业、融资租赁等类金融机构;7.互联网金融机构等;8.科技、咨询、律师等消费金融生态服务公司;9. 消费金融公司、小贷公司、P2P公司、融资担保公司等非银金融机构10.零售业务部、私人银行部、个人消贷中心、小额贷款中心相关负责二:主办单位:贸易金融杂志中国消费金融产业生态联盟三:承办单位:北京财资和供应链应用技术研究院四、费用与说明:1、非联盟成员参会培训费3800元/人;消费金融产业生态联盟成员将根据不同级别享有相应优惠权益:副理事长1900/人(5折)、常务理事2280/人(6折)、理事2660/人(7折)、会员3420/人(9折)

(含讲师费、资料费、现场及课后咨询费、场地费、茶水费、13日、14日午餐),食宿等其他费用自理;2、将报名表填写清楚以传真或邮件形式报至会务组,会务组在开课前一周以书面通知的形式告知讲座地点及行车线路;3、费用交纳方式:提前汇款至报名表内会议服务执行单位账户;4、单位汇款信息:收款单位:北京财资和供应链应用技术研究院开户银行:中国民生银行北京建国门外支行银行账号:696 231 069五、联系方式:米老师:13581626425(微信) milili@sinotf.com (邮箱)郭老师:18501955840(微信) guoxia@sinotf.com(邮箱)联盟成员请联系秘书处获取优惠信息喜欢这篇文章,就去置顶支持我们!声明感谢每一位作者的辛苦创作,除原创文章外,《消费金融》转载时均在文章开头注明作者及出处

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